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中信建投证券：“保险+期货”助力乡村振兴高质量发展

周璐璐 中国证券报
2024-08-21
天天财经独家，速关注

为有效践行国有金融企业社会责任，中信建投证券通过全资子公司中信建投期货，以“保险+期货”创新惠农模式为抓手，深入农业生产实地，聚焦风险管理，多年持续耕耘，因地制宜创新服务模式，帮助农业生产主体稳收益、促增长，为各地乡村振兴高质量发展注入金融力量。

中信建投证券相关负责人向中国证券报记者介绍，2017年至今，中信建投证券已通过子公司中信建投期货成功开展300余个“保险+期货”项目，累计为21万余户农户提供风险保障约61亿元，已实现赔付合计约1.3亿元，有效保障了广大农户的基本收益。这些项目模式从“保险+期货”基本模式拓展到“保险+期货+订单”“保险+期货+银行”等综合服务模式，服务对象范围从单纯农户扩大到下游农产品加工企业，为各市场主体注入了活力，帮助服务对象焕发生机。


早卖晚卖都不怕
胶农无惧橡胶价格波动


提前收购是农产品采销的常见模式。但由于价格变化的不确定性，无论以到期日价格为准的“晚卖”模式，还是以签订日价格为准的“早卖”模式，农户都面临收益减少的风险。在原国家级贫困县、我国重要橡胶种植大县云南省勐腊县，橡胶种植是当地农民60%以上的收入来源，橡胶价格波动真真切切影响着这里千家万户的幸福。近年来，天然橡胶市场价格大幅下滑，胶农收入受到较大影响，挫伤了种胶、割胶和送胶的积极性，也使部分橡胶加工企业原料供应“告急”。

中信建投证券相关负责人向记者表示，为了在橡胶价格低谷期帮助当地胶农稳定收益，帮助胶厂稳定原材料来源，中信建投期货设计了“保险+期货+订单”和“二次结算”两种模式以匹配不同的市场场景。

“保险+期货+订单”模式中，胶农与胶厂签订远期订单合同，胶厂承诺以到期日市场价格收购胶水，如果市场价格低于提前确定的保底价格则以保底价格收购。同时，胶厂向保险公司购买看跌价格保险转移价格下跌带来的订单收购风险，保险公司再向中信建投期货旗下的风险管理公司购买场外期权进行再保险。该模式下，胶农割胶收益得到基本保障，胶厂也可提前锁定原料订单，稳定生产经营。2018年，通过上述模式为388户胶农的约1.1万亩橡胶提供了风险保障1151.7万元，最终实现赔付108万元，赔付率达到135.5%，有效保障了胶农割胶收益。

“二次结算”模式中，为打消胶农低价割胶不划算的担忧，胶厂与胶农约定：送胶后若后期价格上涨，则上涨部分可通过“保险+期货”项目获得赔付，实现“二次结算”增加割胶收益。2022年和2023年，中信建投期货通过该模式共为2959户胶农的6.5万亩橡胶提供了风险保障约7920万元，实现赔付560.75万元，平均赔付率为113%，在提高胶农割胶积极性和增加割胶收益方面发挥了积极作用。

2018-2023年六年间，中信建投期货不断总结历年成功经验，持续开展创新探索，从传统的看跌“保险+期货”模式，再到将“保险+期货+订单”与“二次结算”有效结合，通过历年项目在勐腊县打造了独具特色的橡胶产业“保险+期货”工具箱，共为勐腊县约5231户次胶农提供了约1.87亿元的风险保障，累计实现赔付超1100万元，平均赔付率达到108.67%。


锁成本稳收入
全产业链风险管理为生猪养殖保“价”护航


重庆市黔江区地处武陵山区腹地，是少数民族聚居区、全国一类革命老区，脱贫摘帽前属于国家级贫困县。生猪产业是黔江区农业龙头产业，已连续16年获得全国生猪调出大县奖励，全区成规模的生猪养殖场达340家，2023年生猪出栏79万头，基本形成了集繁育、饲养、屠宰、加工于一体的生猪全产业链雏形。生猪养殖是当地农民重要的收入来源，但传统的生猪养殖收益不确定性大。如果饲料价格上涨，养殖成本将增加；如果猪价下跌，出栏收入会减少。特别是在近年出栏价格较低、饲料成本上涨的情况下，采购成本端和销售收入端的价格波动进一步加大了农户养殖收入不确定性。

黔江区也是中信集团定点帮扶地区，在中信集团的统一部署下，中信建投期货深入了解当地生猪产业发展现状，积极发挥专业特长，先后落地当地首个生猪饲料成本和生猪价格“保险+期货”项目，分别从成本端和收入端入手稳定养殖收益，逐年扩大风险保障规模，深入探索实践生猪全产业链价格风险管理模式，帮助众多农户稳定和增加了生猪养殖利润。

2020年至今，工作组共为黔江区48.5万头生猪提供了约2.68亿元的价格风险保障，实现保险赔付约827.4万元。


保单增信
“保险+期货+银行”解决企业融资难题


生猪价格的剧烈波动，不仅给普通养殖户增加了养殖难度，也给不少养殖企业带来了经营压力。2021年底，黔江当地生猪养殖龙头企业受猪价低迷影响，在扩充产能过程中面临流动资金不足的困境。但因生猪养殖行业疫病死亡风险和价格下跌风险难以控制，企业以生猪作为抵押物获得银行贷款的难度较大。

为解决该企业快速发展中面临的困难，消除银行涉农信贷的顾虑，在当地政府和中信集团的大力推动下，中信建投期货联合保险公司和银行，反复研究，决定通过“保险+期货+银行”业务模式帮助企业解决融资难题。实现企业以生猪为抵押物向银行申请贷款，并为该抵押物购买养殖保险和期货价格保险；银行根据抵押物市场价值、养殖保险金额、期货保险金额确定贷款额度并发放贷款。通过不懈努力，成功为企业提供了约2255万元生猪价格风险保障、1721.9万元养殖风险保障和1500万元生猪活体抵押贷款。

“守正笃实，久久为功。”中信建投证券相关负责人表示，中信建投证券始终践行服务人民的使命，始终牢记金融服务实体的职责，始终坚持将专业优势资源契合各地发展需求的做法，始终积极主动为乡村振兴的高质量发展献力献策。金融从实体经济中来，到实体经济中去，中信建投证券将不断提升服务乡村振兴高质量发展的能力。

审读：徐昭
编辑：张晶
校对：于红波
监制：张楠
签发：彭勇



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