美国房贷利率正在下降！现在是购房好时机吗？

原创作品 | 休斯顿华人生活

尽管买房是美国梦的标志，但如今对于很多人来说，买房已经不再是负担得起的事情了。

较高的抵押贷款利率和市场上的房源短缺导致房价居高不下，并给许多潜在买家带来了财务危机。

根据全美房地产经纪人协会的数据，7 月份房屋销售中位价再次上涨至 422,600 美元，较去年同期上涨 4.2% 。

牛津经济研究院首席经济学家南希 (Nancy Vanden Houten) 表示：“目前的房价水平已使许多买家失去了购买力。”

尽管高昂的房价势头没有丝毫缓解的迹象，但房贷利率一直呈下降趋势，为购房者提供了一些缓解。

抵押贷款利率正在下降

抵押贷款利率已开始从近期高位回落，这主要是由于投资者期望美联储调降基准利率。房地美的数据显示，30 年期固定利率抵押贷款平均利率从一周前的 6.46% 降至 8 月 29 日的 6.35%，这是 15 个月以来的最低抵押贷款利率 。

LendingTree 高级经济分析师雅各布 (Jacob Channel) 表示：“今天，潜在购房者可能会获得比几个月前更具吸引力的利率。”

不过，也有专业人士表示，许多购房者仍然坚信，几年前美联储将基准利率降至接近零后，抵押贷款利率就已触底。

“我从事这个行业 30 年了，除了疫情期间，我一生中从未见过 2.5% 到 3% 的利率——除非是政府贷款，否则我从未见过这样的利率。”

她补充道，这种“相对偏见”可能会阻碍机会。“我在抵押贷款利率为 15% 时买了一套房子，然后我进行了再融资。”

融资是关键

对于任何考虑现在买房、以后再融资的人来说，了解回报和风险以及选择哪种类型的抵押贷款是很重要的。

首先，除非买家有足够的现金直接支付房款，否则大多数购房者都需要贷款来购房。

纽约 William Raveis Mortgage 区域副总裁梅丽莎 (Melissa Cohn) 表示：“无论何时申请贷款，您都需要意识到其好处以及可能承担的潜在风险。”

零首付抵押贷款，也称为无首付抵押贷款。此类贷款很有吸引力，因为购房者基本上无需支付首付即可拥有房屋。

但专家表示，接受这样的提议之前最好再三考虑。

专业人士说，银行和贷款机构实际上提供两笔贷款来支付购房费用。

她解释说，第一笔抵押贷款可支付约 97% 的费用，而第二笔贷款可支付额外的 3% 的费用。

抵押贷款专家兼 HSH.com 副总裁 Keith Gumbinger 补充说，如果房屋出售或抵押贷款在未来某个时间点再融资，这些贷款通常会到期应付。

另一种可能很诱人的贷款是“先买后免费再融资”抵押贷款。然而，专家也表示，你永远无法真正摆脱交易成本，“你最终会支付更高的费用，因为你基本上是在为自己的成交成本融资。”

换句话说，天下没有免费的午餐。

“没有哪家银行会以最低利率给你提供真正的无交易成本贷款。这种事情根本不存在。”

而以再融资为目标的购房总是在赌抵押贷款利率，这会带来一定的风险。

现在是买房的好时机吗？

爱德曼金融引擎公司财务规划总监迈克尔(Michael Krowe) 表示：“如果根据利率和购买价格，你有能力买房，那么就现在就买。”

尽管随着美联储降低基准利率，近期抵押贷款利率的下降可能会加剧，但较低的抵押贷款利率也可能刺激购房需求，从而推高房价。

迈克尔说：“如果你今天有能力购买，那么推迟购买可能就没有什么意义了。”

LendingTree 频道称，房地产市场究竟会发生什么 “还悬而未决”，取决于今年下半年抵押贷款利率下降的幅度和供应水平。

他说：“把握市场时机实际上是不可能的。” 换句话说就是，想抄底是根本不可能的。

准备买房的购房者可能会从以后的再融资中获益，但这并不能保证。等待更优惠的利率也意味着可能需要支付更高的购买价格。

道格拉斯艾丽曼公司的赫尔曼表示，归根结底，“没有完美的买入时机”。

她说：“如果你想买房，并且找到了喜欢的房子，那就买吧。”