查看原文
其他

手一抖,多输两个0?花旗银行多汇给露华浓的5亿美元,收不回来了

法者心声 2022-12-05


据环球网援引“世界新闻网”16日报道,在犯下银行史上最大错误之一后,花旗集团(Citigroup)出乎意料输掉诉讼,无法拿回错汇给化妆品公司露华浓(Revlon)放款人的5亿美元(约合人民币32亿)。


世界新闻网报道截图


手抖多输2个0?

花旗银行汇款多发5亿美元

法院:不用还


报道称,美国地方法院法官杰西·福尔曼(Jesse Furman)周二裁定,代表放款人的10位资产管理人——其中包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management——不必返还花旗去年8月在支付贷款利息时,错误多汇的5.04亿美元。报道援引法官的说法表示,他们不该被认为这笔转账有错。在部分放款人返还溢付款项之前,花旗错汇超过9亿美元。


报道提到,花旗当时担任露华浓的贷款机构,原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人,但意外汇出近100倍。


据此前媒体报道,虽然大多数债权人意识到,这可能是银行出现了乌龙操作,而退还了这笔“意外之财”,但仍有几家公司拒绝退还。花旗这次明显的失误,被金融圈人士戏谑为“华尔街最贵的交易学费”。为了把钱要回来,花旗把拒绝还款的布里格德资本管理公司告上了法庭,并向监管机构通报了事情的来龙去脉。花旗认为,有非常明确的证据显示,这笔支付是误操作。但布里格德资本管理公司认为,这笔钱应视为露华浓的还款。


福尔曼表示:“要去相信全球最经验老道金融机构之一的花旗集团,犯下从未发生过的错误,总共将近10亿美元,几乎是没有道理的。”



报道介绍,对于银行账户意外出现的错误存款,美国法律通常会处罚那些把钱花掉的账户持有人。在数字时代,存款出错很寻常,而汇款可以立即返还以修正错误。美国宾州曾有一对夫妻花掉误存进他们户头里的钱,结果面临刑事重罪起诉。

事实上,对于汇错钱的问题,全球通行的规则都是要返还的,如果被恶意花掉,甚至要承担严重的刑事责任,这点在美国大部分地区即是如此。但纽约州法律对这项规定设有例外,如果受益者本来就该拿到这笔钱,并不知晓是汇错了,就能把钱留下来。露华浓放款人表示,他们相信花旗汇来的是贷款预付利息,毕竟意外汇错的钱正是花旗欠他们的钱,“分毫不差”,只不过这笔款项要很长一段时间后才到期。

但事情尚未尘埃落定。报道中提到,花旗发言人发布声明表示:“我们强烈反对该裁决,想要上诉。我们相信我们有权拿回这些钱,也会继续努力直到全部追回来为止。”

因风控缺陷,4个月前被罚4亿美元

事实上,花旗的风控问题被诟病已久。这次乌龙交易事件是花旗集团内部控制的最新错误,由于长期存在的风控和内控缺陷,美国联邦监管机构于去年10月份对花旗集团处以罚款。  

美国当地时间2020年10月7日,因“风险管理缺失和内部控制的各个领域均未达标”,美联储(FED)和货币监理署(OCC)对花旗开出4亿美元的罚单,并点名批评花旗未能改善自身风险管理系统,在系统的基础架构上出现缺陷。该系统未能精确识别潜在风险,可能使银行犯下成本高昂的破坏性失误。

美联储和美国货币监理署表示,花旗需要在风险管理、内部控制、合规管理、资本规划、流动性风险上进行全面风险排查,对发现的问题进行整改。


美联储官网于2020年10月7日公布了花旗目前存在的风控问题

该报告要求,花旗应在未来三个月内实施补救措施,包括对工作人员进行专业知识培训、对现有信息管理系统进行升级,以及提交一份加强其合规风险管理的计划等。

受疫情影响,花旗2020年以来为违约贷款拨出大量准备金,因此,及时识别潜在贷款风险,对该行十分重要。

巨额罚单和法院判决
加重花旗负担

对于2020年业绩本就不理想的花旗银行而言,巨额罚单和法院判决的杀伤力不言而喻。

据其发布的2020年财报数据,2020年扣非净利润录得113.7亿美元,同比下降了41.39%。

2020新冠疫情暴发以来,花旗的市值较最高位已缩水约15%,落后于摩根大通和美国银行等主要竞争对手。在去年10月,花旗市值一度跌出“千亿美元俱乐部”。

新冠疫情导致银行资产质量下降,全球银行业的风险将逐步暴露,风险控制成为银行业一大挑战。风险控制成为银行业一大挑战。标普2020年7月发布的报告显示,2020年全球银行坏账或将达到1.3万亿美元,到2021年底全球银行坏账预计将高达2.1万亿美元。



来源:上观新闻  本文综合自环球网、每日经济新闻、中国证券报


推荐阅读1:取钱时银行柜员错将4千取成4万,客户却不肯还,法院判了
推荐阅读2:失信记录屏蔽后,银行也有可能不予放贷!
推荐阅读3:女子搞卫生发现丈夫小金库:200万!跑到银行一查,瞬间寒心...
推荐阅读4:国务院宣布:2021年1月1日起,动产和权利担保统一登记改由人民银行负责
推荐阅读5:最高法关于法院冻结财产的户名与账号不符银行能否自行解冻的请示的答复(2021.1.1)
推荐阅读6:最高法:汇入他人银行账户款项的汇款人不享有排除执行该账户内款项的权益

因为公众号平台改变了推送规则,有时您可能长时间没有看到我们的推送,所以没能在您的微信里显示。如果喜欢本号或本文章,请将“法者心声”加“星标,或点右下方的在看,这样本号推送的文章会第一时间出现在您的订阅列表里,谢谢您的厚爱。

长按下方二维码,欢迎关注“法者心声”

觉得不错,下方 分享 点赞 在看 三连击

您可能也对以下帖子感兴趣

文章有问题?点此查看未经处理的缓存