香港重疾险,有些过分
去年不是港险大热,
内地到港投保爆涨27倍吗?
今年年初,各险种具体的数据出来了,
除了最火的储蓄险,
香港重疾险(危疾险)增长也挺出色的。
2023年相较于2022年,
保单数量翻了35倍,保费总额翻了21倍,
所以很多人想了解了解
香港重疾险——“好在哪?”
香港重疾险其实和内地的不太一样,
在形态和条款上多少有些差异。
我们先来看看香港重疾险的优点:
1、带分红性质
香港重疾险带分红,意味着
我们拿到手的钱,是会比基本保额多的。
一般来说,重疾赔付、退保或者意外身故,
都能获得保单累计的红利。
相当于,重疾保障的同时,
我们的保单也在增值。
像是上面保单,
缴费25年,每年1333美元保费。
第20年,
保单现值就超过了已缴纳的保费。
如果缴完费就退保,
也能拿到12333美元的“利息”。
但在内地,监管规定重疾险
是不能带分红功能的;
很多产品得等30-40年,
退保的现金价值才能和交了的保费相当。
2、免体检保额上限更高
大多内地重疾险,
基本保额最高也就是50万到80万。
但香港重疾险免体检的保额,
有能力的话,可以买到100万美元。
因为得重疾的花费,
远不只是十几万的医疗费这么简单。
不论是大人得重疾没办法工作,
还是小孩得重疾需要陪护,
家庭的经济收入肯定会受影响。
这对家庭的积蓄和抗风险能力都是考验,
投重疾最好是在能力范围内把保额拉高。
3、保先天疾病
内地的重疾险,是不保先天性疾病的。
而香港的重疾险,
对于投保后没发现的先天性疾病,
也是可以赔付的。
比如这款香港重疾,
在儿童疾病的保障部分,
是涵盖像成骨不全症和严重血友病,
这种发病率较高的先天性疾病的。
4、全球医院就诊
内地重疾险,
大多是不认可境外的报告的。
常常需要在内地再确诊一次才能报销,
或者需要大使馆的翻译件,费时又费力。
香港的重疾险,认可的是全球的医疗机构。
有理赔申请书、医生报告、确诊相关报告,
不论是中文还是英文,一般直接就赔了。
除了优点,香港重疾险也是有不足之处的:
1、对身体状况要求比较严格
在核保的时候,
内地重疾险实施的是有限告知原则,
问卷问什么,我们答什么就行。
像是问我们两年内有没有异常,
我们就不需要答超过两年的情况。
但香港重疾险实施的是无限告知原则,
我们知道的异常情况,都得说出来。
所以香港重疾险核保,
相对来说更严格一点。
身体没什么毛病,
其实更适合投香港重疾险。
2、部分产品共享保额
有些香港重疾险,
像是富通的守护加倍198,
轻中症是共享重症的保额的。
比如说得了轻中症,
已经赔了25%基本保额。
那么一年内得重症的话,
保险公司只会赔付75%基本保额。
不过这个保额,
过了间隔期一年,是会恢复的。
如果一年后确诊重疾,
赔付比例依然是100%。
内地的重疾险,
轻中症是不占用重症保额的。
不过现在很多香港重疾险
轻中症不设计共享保额了。
像是保诚的加护保3、诚保一生。
还附加了多次赔付功能,保障也挺到位的。
有适合宝宝的,有适合孕期妈妈的,
也有适合家庭投保的。
不过每个家庭需求不一,
需要量体裁衣具体分析。
这正是我们保险经纪人,
除了协助索赔外,
在投保端可以协助做的事情。
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