港险作为投资理财工具有啥优势?详解八大家投资策略
The following article is from 紫君学长保险工作室 Author 王紫君Zima
很多人都知道港险收益高,
但不知道高收益是从哪来的。
这两天,我翻了翻网上的公开信息,
各家保司的投资策略都还不错。
保证稳定收益的同时,
也在全球寻求好资产投资,
获取高回报。
那港险会投资A股吗?
会的,不过投资A股的,
基本上是人民币保单;
而港险中,美元保单居多。
港险公司会在全球范围内,
寻找合适的投资标的,
像是美股以及各个国家的债券。
#港险投资标的
我们缴纳的储蓄险保费,
通常被保险公司投到了两种资产:
1、固定收益类资产
像是各个国家的国债、公司的企业债…
安全性较高,收益也都是确定的,
到期就会兑付。
2、权益类资产
股票、房地产等等,
被叫做权益类资产。
投资回报的上限很高,
但波动大,会有亏损的风险。
各家公司会根据自己的策略,
平衡投资这两种资产的比例,
来达到更好的投资效果。
#港险公司投资策略
我们翻阅了各家公司的
年报、半年报,
以及旗下投资机构的文件。
总结了香港八大保险公司
目前的投资策略。
1、安盛
根据安盛2023年年报,
保费的60.35%
被投入了固定收入类资产;
剩下的39.65%被投入了权益类资产。
看出安盛的投资策略稳健。
其中,安盛固收类资产中,
各个国家的债券都有配置,
包括法国、日本、德国、意大利、美国等等。
2、永明
根据永明最新的数据,
债券类资产占比43%,
抵押贷款类占比31%,
其他权益类投资占比28%。
而永明的投资标的
包括美国、中国、日本等全球实体资产,
以及亚洲、全球的基金,
诸如人民币基金、港元基金等都有涉猎。
3、富通
富通的投资策略,
固定收入类资产占比较高,
达到了73%,且都是债券类。
按地区来讲,
富通更喜欢在亚洲和北美投资,
涉及到了金融、能源、
通讯、科技等多个产业。
4、友邦
根据友邦2023年报计算,
友邦的分红基金,
固定收入投资占比67%(33%/49%),
其他投资占比33%(16%/49%)。
债券组合分布很广,
购入了中泰美韩等
多地的政府债券。
5、保诚
保诚的投资策略
相对注重收益。
债券投资占比32%,
主要配置美国、新加坡、
越南等地的主权债券。
剩下的资金基本都
被投入了权益类投资,
包括股票和集体投资计划。
6、宏利
根据宏利的半年报,
投资的分布,债券较多。
政府债券占19%,
企业债券占31%,
私募债券占11%,
共计61%的固定收入资产。
7、万通
万通在产品的投资策略中提到,
固收资产占比25%-100%,
股票类资产占比0%-75%。
根据去年的年报,
万通90%的资金,
被投入了债券和信托。
8、富卫
富卫的投资策略大致是:
固收资产占比50%-70%,
股票类资产占比30%-50%。
根据富卫去年的信息披露,
投资的项目中债券占比很大,
共计达到了67%。
剩下的是26%的股票和基金,
以及一些房地产投资等等。
#最后聊聊
港险长期复利5-7%,
稳定的投资收益,
一方面是好的投资策略,
一方面是长期的风险管理。
主要是通过
三种分散配置来实现的:
1、在不同地区上分散配置
在全球范围投资,就像买股票,
如果下注在同一个地区(股票)上,
一旦下跌,面对的就是巨额亏损。
在多地分散配置资产,
就不会带来这样的问题。
即使一个地方收益不好,
也不用担心整体受影响。
2、在不同风险和收益属性的资产上分散配置
我们自己理财,其实就是在配置
不同风险和收益属性的资产,
港险公司也是一样。
大筹码放在低风险资产,
小筹码放在高风险资产,
才能稳重求胜,长期获利。
3、在时间上分散风险和收益
牛市是散户们亏钱的主要原因。
追高杀跌,过山车的投资体验很差。
港险公司为了每年的分红不打折,
采用了平滑机制:
长期累积收益,
在收益较好的年份存一点,
给收益差的年份分红。
这样我们每年收到的分红,
就不会有太大的波动,
在整体市场不好的时候,
也可以实现100%的分红达成率。
相关阅读: