香港保险,投保全流程详解
The following article is from 紫君家庭资产事务所 Author 路德
香港保险,收益不错,功能不少:
-提取方式灵活1、最快第6年领终身现金流2、先回本,终身领钱3、双倍回本,终身领钱……
-转换保单货币港险支持转换6-8种货币,像是英镑、加元、澳元、新加坡元、欧元、美元、人民币、港元……
不仅契合留学需求,也能用来配置海外资产。
-保单分拆、更换受保人等用上保单分拆、保单继承人、货币转换、更换受保人等功能。
一份保单,可以拆成多份,分给子女、孙辈,定向传承,适合做家庭资产规划。
但港险的投保流程,
大多数人不熟悉,
需要注意的点不少。
这篇文章就和大家
详细讲解下投保港险的全流程。
#签单预约
由于港险要在香港投保,
提前预约不仅方便安排行程,
也能最大程度节约我们的时间。
1、填写预约申请表
确定投保意向后,填写预约申请表
向保险机构预约具体的签单时间和地点。
2、预约结果反馈
提交申请后1个工作日内,
工作人员会反馈预约结果。
注意事项
1、签单时间建议:
日期:工作日(周六可上午)
时间:上午:9:00-11:00,下午2:00-5:00
2、提交申请表日期:
至少提前3个工作日预约。
3、可选择的签单地点:
保险公司或经纪公司。
4、预约表必填项:
日期和时间;
保司名称、产品名称、保单细节;
投保人、受保人、受益人个人信息、联系方式等。
#资料准备
投保人需准备:
身份证、港澳通行证/护照、入境小白条;
(大额保单)财务证明;
(重疾险、医疗险)体检报告/相关病例报告。
被保人需准备:
(成年人)身份证、港澳通行证/护照、
入境小白条、关系证明;
(未成年人)出生证或户口本、
身份证(若有)。
注意事项
1、提前办好港澳通行证,注意签注日期
2、过关时的小白条要保存好
#赴港签约
地点:保险公司签单中心
*具体以通知为准
现场签单流程
1、与签单员会面
2、现场介绍投保计划内容
3、完善保单个人信息
4、工作人员核对保单申请资料,进行认证
5、确认无误,客户签名
注意事项
1)预留签约时间
每张保单签约时间预计1小时。
2)资料补齐
资料如果不能当场补齐,
可将资料后期提交给客户经理。
3)身体状况出现问题
保障类产品如果遇到
身体健康状况不过关,
签单同事会安排重新体检。
体检流程:
客户填写投保书--保险公司核保--下发体检通知--安排客户体检
4)特殊情况
所有认证完成后,如果有特殊情况,
保险公司可能需要客户再次签署。
#港卡开户
保费的缴纳和保险金的领取,
最好使用香港银行卡来操作。
下面整理了7家香港银行
线下开卡要求和所需资料。
所需资料:
身份证、港澳通行证、通关小白条、
住址证明、财务证明等。
*以各家银行具体通知为准
中银(香港)也可以线上预约开户:
#保单缴费
1、支付方式:
现金(美元/港币)
信用卡(visa/master)
香港银行卡转帐、支票等。
*具体额度和可支持方式,以保司通知为准。
2、支持组合支付
比如现金+信用卡+银行转帐,
所以要提前了解各个支付方式的限额,
做好支付安排。
3、保费应由投保人对应账户缴纳
一般不支持别人代转保费。
如需代转,应提供相应关系证明。
(结婚证、户口本等)
4、了解缴清保费截止日期
如果没有交齐保费,
后期可以通过转账等方式交齐。
但需要注意保费截止日期,
各家保险公司不同,
需要结合具体产品和活动方案确定。
5、留存缴费收据
保险公司出具的缴费收据,请拍照后妥善保存,便于及时核保承保。
#保单批核
核保:
缴清保费后,
保险公司才会进行承保的确认。
缴清保费凭证请拍照后及时反馈,
便于保险公司跟进核保进度。
承保:
一般情况下,
缴清保费后1-2周,
保险公司完成批核,
即代表承保。
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