咨询保险，建议问清楚的50个问题
The following article is from 紫君家庭资产事务所 Author 王紫君Zima
晚上好，我是紫君。
能找到我咨询保险的客户，
很多都是“网络一线牵”。
部分是关注过我内容的朋友，
可能看过我的文章，听过我的播客，
有关注过我各平台发的动态。
还有一部分是客户的转介绍，
因为信任，把之前的连接传递了下去。
这些朋友在有保险需求的时候，
第一时间想到了我，都是缘分。
为了珍惜这份来之不易的缘分，
作为从业近10年的专业保险经纪人，
咨询前我会给客户先发一份文档。
里面有和我保险服务相关的内容，
也有需要填写的个人信息和需求。
通过这份文档，
我们不仅能进一步了解彼此情况，
打消初识不熟络的信息差。
也能让我更加精确化地分析需求，
为大家答疑解惑、定制投保方案。
除了这份文档里的内容以外，
其实还有一些问题。
是我在和客户沟通中，
经常被问到的，
和我需要确认的。
所以我把这些问题整理了下，
有个人信息、有咨询偏好、
也有保险相关的问题。
健康信息问题，
是方便大家提前准备答案，
用整块时间填写需求表，
节约碎片化的思考时间。
咨询偏好问题，
是方便我们在合适的时间，
用最舒服的方式沟通交流。
保险相关的问题，
不需要解答，
而是有问题直接抛给我。
不了解、不清楚的地方，
我们这边可以快速回应，
高效不废话。
#个人信息问题
一、投保需求分析
1、想买保险的原因是什么？
2、想实现哪些作用（健康、养老、教育、储蓄、传承、资产隔离等）
3、打算给哪些人投保？（自己、爱人、子女、父母等）
4、现在有哪些保单，是否了解内容细节？
5、是否需要做保单整理？
6、对预算有没有了解，打算花多少钱买保险？
7、打算什么时间前完成投保？
二、投保人健康信息
1、姓名/昵称
2、性别
3、出生年月日（方便保费测算）
4、常居城市（涉及部分产品选择）
5、从事的职业（是否有危险性）
6、主要使用的交通工具
7、会不会经常出差
8、有没有国家医保（职工医保、居民医保、新农合都算）
9、身高，体重（bmi也会影响投保）
10、平时抽不抽烟（香港保险会考虑这个因素）
11、医保卡有没有外借过（如果有慢性病记录会比较麻烦）
12、之前有没有做过什么手术
13、有没有住过院，或者正在长期服药
14、在体检或者其他检查中，有没有异常
三、家庭保险财务信息
1、家庭主要经济来源的收入比例（比如：先生太太1:1）
2、有没有贷款？（如果有的话，一共需要还多少，每个月需要还多少）
3、一年的正常生活开销，大概需要多少钱？
4、有没有意外发生后的备用金，供家庭正常运转5-10年
5、假如遇到极端风险，希望留下多少钱给子女/爱人/父母生活。
6、家庭资产目前怎么配置的（比如房产、存款、基金或股票等等）
7、平时喜欢做哪种类型的投资（比如保守型、激进型等）
8、如果不幸罹患重疾，治疗+康复+收入损失，您估计得多少钱
#咨询偏好问题
1、是否愿意付费咨询？
2、什么时间沟通更方便
3、喜欢打字聊天还是电话交流
4、日常工作忙不忙，是否需要主动提醒
5、是否需要高端医疗服务（特需/国际/VIP部就诊、私立医院就诊）
6、倾向于高性价比还是服务质量高的保险
7、对保险公司的大小规模有没有要求
#保险相关问题
一、为什么买，怎么买
1、应该按照什么顺序配置保险
2、不同人生阶段，怎么配置保险
3、不同的保险产品，得花多少钱
4、保险和银行存钱哪个更安全
5、怎么挑适合自己的保险产品和背后的保险公司
二、找谁买
1、「王紫君」的保险从业经历
2、找我们买保险有哪些优势
3、能提供哪些产品和服务
4、的保险服务流程是啥样的
5、背后的保险经纪公司靠谱不
6、选择保险经纪人还是保险代理人
三、关于保险理赔
1、通过「王紫君」买保险，提供的理赔服务有哪些
2、投保前的健康告知，怎么填才不影响理赔
3、投保后，保单上有哪些需要注意的点
4、如果需要理赔，需要走哪些流程，准备哪些材料
「王紫君」保险服务：
关于「保险经纪公司」：
关于「重疾保障」
关于「储蓄理财」
一些「保险科普」
「宝宝的保险怎么买？」
关于「保险理赔」
关于「保单整理」
关于「保险流程」
关于「保险经纪人」
关于「紫君家庭资产事务所」
💙一个理财和保险企业家教练
🧠致力于财务规划，实现人生最优解
👨🏻💻不做产品的搬运工，只做美好生活的设计者
🚀规划家庭现金流，退休养老自由
📱咨询请加微信：zijunxuezhang